Was bedeutet “Kredit umschulden”?
Du hast einen Privatdarlehen bei einer Bank und entscheidest dich dafür, einen anderen Kredit aufzunehmen, um dein aktuelles ab zu bezahlen. Das nennt sich Kredit umschulden. Du kannst ebenso mehrere Kredite von einem einzelnen Kredit Umschulden lassen.
Hast du deinen Privatkredit vor 2 Jahren oder länger abgeschlossen? Dann macht es Umschuldung höchstwahrscheinlich Sinn für dich. Das Zinsniveau ist nämlich in den letzten Jahren drastisch gesunken und einige Banken verlangen von uns mittlerweile sogar Zinsen, wenn wir unser Geld im Girokonto oder im Depot aufbewahren.
Wieso solltest nicht auch du von den niedrigen Zinsen profitieren?
Solltest du einen Kredit mit 4% Zinsen oder höher haben, wirst du sehr wahrscheinlich auf ein günstigeren Kredit umschulden können.
Oftmals lohnt sich ein Kreditwechsel schon bei einer Zinsersparnis von 0,2%.
Du kannst ein Kreditvergleich starten und dir deine Ersparnis einfach durchrechnen. Der Vorteil ist, dass du nach Eintragung aller Informationen , direkt ein Ergebnis mit Banken und deren Konditionen bekommst.
Wie sehr sich eine Umschuldung lohnen kann, zeige ich dir.

Nicht immer sind niedrigere Zinsen der einzige Grund zum Umschulden in ein anderen Kredit mit neuen Konditionen. Ich nenne dir 7 Gründe bei denen es Sinn macht, einen Kredit umzuschulden.
Doch auch bei einem kleineren Kredit, kann eine Umschuldung Sinn machen. Hier 2 Beispiele:
Bisheriger Kredit | Umschuldungskredit | |
Kreditsumme | 15.000€ | 15.000€ |
Jahreszins | 4,5% | 2% |
Laufzeit | 7 Jahre | 7 Jahre |
Monatliche Rate | 208,50€ | 191,51€ |
Kreditkosten | 2.514,20€ | 1.086,97€ |
Bei dieser Umschuldung werden im Monat 20€ weniger als Zinsen gezahlt. Das macht eine Gesammtersparnis von 1428€.
Bisheriger Kredit | Umschuldungskredit | |
Kreditsumme | 5000€ | 5000€ |
Jahreszins | 11% | 2% |
Laufzeit | 12 Monate | 12 Monate |
Monatliche Rate | 441,91€ | 421,19€ |
Kreditkosten | 302,90€ | 54,33€ |
Selbst, wenn ihr nur eine kleine Kreditsumme aufgenommen habt, jedoch mit ein hohen Zinssatz, sei es durch ein ungünstige Vertrag oder durch ein fortwährenden Dispozins, kann auch hier eine Umschuldung sicherlich Sinn machen.
In diesem Fall sparst du in einem Jahr 250€.
Gründe zum Kredit umschulden sind:
Der Grund, weshalb die meisten Menschen ihren Kredit umschulden ist, weil sie zu hohe Zinsen für ihren Kredit zahlen. Ab einem Zinsunterschied von 0,2% lohnt sich der Wechsel oft schon.
- Dispokredit umschulden
Wo bekomme ich einen Zinsgünstigen Kredit?
Ich empfehle dir das Kreditvergleichsportal Verivox. Hier findest du Kredite zu Zinsgünstigen Konditionen und eine sehr übersichtliche Darstellung aller verfügbaren Kredite. Auch sehr gute Vergleichsportale sind smava, und Tarifcheck.
All diese Vergleichsportale arbeiten mit mehreren dutzenden von Banken zusammen und streben danach dir das beste Angebot anzubieten, um so eine Provision von den Banken zu bekommen. Da diese Vergleichsportale Großkunden bei den Geldhäusern sind, erhältst du in der Regel für diese Banken über die Vergleichsportale mindestens die selben Zinsen angeboten, als wenn du selbst bei den einzelnen Banken anfragst. Bei zwei dieser Portale solltest du einen Kreditvergleich starten.
Wenn du eine direkt Empfehlung von mir möchtest, lege ich dir die Sparkassen Tochter 1822direkt nahe. Bis 50.000 Euro mit Laufzeiten von 12–120 Monaten bietet die 1822direkt Zinsgünstige Kredite an.
Eine kostenlose Sondertilgungen und eine kostenlose Gesamtrückzahlung ist jederzeit möglich.
Wie schulde ich meinen Kredit um?
Von deiner aktuellen Bank kannst du deine Restschuld einsehen. Dafür genügt ein Anruf oder eine E-Mail an die Bank. Nun weißt du welchen Betrag du umschulden musst. Solltest du noch den Tilgungsplan haben und während der Laufzeit nicht Sondergetilgt haben, kannst du auch dort einsehen, wie viel du der Bank noch schuldest.
Wenn du mehrere Privatkredite hast, welche du ablösen möchtest, musst du die Restschuld bei allen Darlehen zusammen zählen. Nun weißt du wie viel Geld du umschulden musst und kannst deine Kreditanfrage starten. Ich empfehle dir einen Zinsrechner zu benutzen, der deine Parameterwünsche aufnimmt und dir aufzeigt, wie du dein neues Darlehen gestalten kannst.
Sollten deine nächsten Löhne wesentlich höher ausfallen, kann es Sinn ergeben mit der Umschuldung zu warten, da du dann eine bessere Bonität hast und demnach einen Zinsgünstigeren Kredit bekommen würdest. Du entscheidest welche Kreditsumme und Kreditlaufzeit du möchtest und das Portal vergleicht zwischen dutzenden von Banken und nennt dir die für dich zinsgünstigste Bank und 2-3 alternativen.
Da du bei deinem alten Kredit eine Kündigungsfrist von drei Monaten hast, solltest du den Laufzeitbeginn für in 2-3 Monaten ansetzen, um nicht sofort die Kreditzinsen zahlen zu müssen und um der Doppelbelastung zu umgehen.
Du solltest auf jeden Fall mit der Kündigung der Kredite bei der alten Bank so lange warten, bis die neue Bank den Umschuldungsdarlehen genehmigt hat. Ansonsten kann es sein, dass der volle Kreditrahmen, in kurzer Zeit in voller Höhe zurückbezahlt werden muss, ohne dass der Umschuldungsdarlehen genehmigt wurde.
Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Banken dürfen seit dem 01.06.2010 bei Ratenkrediten mit einer Laufzeit unter einem Jahr höchstens 0,5% und bei einem Kredit mit über einem Jahr Laufzeit höchstens 1% Gebühren verlangen. Das wären bei einem Kredit in Höhe von 10 000 Euro, höchstens 100 Euro an Vorfälligkeitsentschädigung.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung?
