Was ist die Schufa?
Wenn du dir große Summen an Geld leihen möchtest, um dir ein Haus oder ein Auto zu finanzieren, erfolgt eine Schufa Abfrage seitens der Bank. Dadurch entscheidet sich, ob du ein Kredit bekommst und zu welchen Zinsen. Auch wenn du ein DSL- oder Handyvertrag abschließt oder wenn du eine Kreditkarte beantragst, wird jedes mal bei der Auskunftei nach deiner Historie angefragt.
Die 1927 gegründete Schufa ist die führende Auskunftei in Deutschland. Daneben gibt es drei weitere große Auskunfteien: Crif Bürgel, Creditreform Boniversum und Infoscore Consumer Data.
Welche Informationen die Unternehmen bekommen
Angaben zur Person | Verpflichtungen | Negative Meldungen |
Vor und Nachname | bestehende Girokonten | Mahnverfahren |
Geburtsdatum | Handyverträge | Kündigungen |
Geburtsort | Kreditkarten | Vollstreckungsbescheide |
frühere Adressen | Leasingverträge | Eidesstattliche Versicherungen |
aktuelle Adresse | laufende oder abbezahlte Kredite | Privatinsolvenz |
Kreditanfragen | Haftbefehl | |
Bürgschaften |
Wie lange bleiben die Informationen?
Informationstyp | Löschungszeitpunkt |
Kredite | 3 Jahre nach Rückzahlung des Kredits |
Giro- und | nach Benachrichtigung der Schufa |
Kreditanfragen | 12 Monate nach Anfrage |
Kreditkonditionen-Anfragen | 12 Monate nach Anfrage |
Bürgschaften | nach Tilgung der Hauptschuld |
nicht vertragsgemäßes Verhalten wie Zahlungsverzug | 3 volle Kalenderjahre zum 31.12 |
falsche Angaben | jederzeit |
Zum Beispiel das Kündigen eines Girokontos.
Wo kann ich meine Schufa einsehen?
Eine Kopie der Daten, die über dich gesammelt wurden, kannst du dir hier anfordern.
Das Abo Modell , welches für 3,99€ im Monat angeboten wird, halte ich für nicht sinnvoll. Mir genügte bislang immer die kostenlose Datenkopie.
Ich empfehle, dass du dir einmal jährlich eine Kopie der Daten, die die Schufa über dich gesammelt hat, zusenden lässt.
SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 103441 in 50474 Köln
Wie lässt sich der Schufa-Basis-Score verbessern?
Zahl alle Rechnungen immer pünktlich
Bemühe dich alle Rechnungen immer pünktlich zu zahlen. Nicht nur die Kreditraten sind wichtig, sondern auch die Mobilfunk– oder Stromrechnung. Es wäre ärgerlich aufgrund einer nicht gezahlten Mobilfunkrechnung, eine schlechte Score zu bekommen. Ich empfehle dir, deine laufenden Rechnungen über das Lastschriftverfahren zu bezahlen. So vergisst du diese nicht.
Erst wenn du zwei Mahnungen bekommst und zwischen beiden Mahnungen 4 Wochen vergangen sind, kann der Gläubiger den Verzug an die Auskunftei übermitteln(§ 31 Abs. 2 Nr. 4b BDSG neu).
Vorsicht beim Dispo
Es ist für die Schufa unrelevant, wie hoch dein Disporahmen ist. Banken können dies melden, doch es beeinflusst dein Score nicht. Falls du jedoch den Disporahmen überziehst und dir die Bank daraufhin den Dispo kündigt, bekommt die Auskunftei eine negative Meldung.
Auch kleine Fehler in den Daten sofort korrigieren lassen
Selbst wenn es nur die falsche Hausnummer ist: Stell sicher, dass deine Schufa-Daten immer korrekt sind. Bei falschen Angaben, hast du Anspruch auf eine sofortige Korrektur.
Die Schufa hat aktuell 1,002 Milliarden Daten von 6 Millionen Unternehmen und 67,9 Millionen natürlichen Personen in Deutschland. Die Daten sind sehr oft nicht am letzten Stand oder fehlerhaft. Eine Studie des Bundesministeriums der Justiz für Verbraucherschutz hat ergeben, dass bis zu 45% der überprüften Datensätze unvollständig bzw. fehlerhaft sind.
Kündige Kreditkarten, die du nicht verwendest
Kreditkarten haben vielerlei Vorteile, ich selbst nutze die Visa Karte von Amazon und die Barclaycard Visa. Mit der Amazon Visa bekomme ich 3% Cashback auf alle Einkäufe über Amazon und 40 Euro aktuell Startguthaben. Über die kostenlose Barclaycard kann ich Weltweit kostenlos Geld abheben. Hier gibt es 50 Euro Startguthaben. Mehr als drei Kreditkarten möchte ich mir nicht beantragen. Dies würde ebenfalls deine Bonität verschlechtern.
Kontaktiere bei anstehendem Zahlungsverzug die Bank
Falls es mal der Fall sein sollte, dass du eine Rechnung nicht zahlen kannst und es dein Disporahmen sprengen würde, kontaktiere die Bank. Ihr werdet eine gemeinsame Lösung finden, es wird von der Bank Positiv gewertet, dass du diese im Vorfeld benachrichtigt hast und du entgehst einem negativen Eintrag.
Schulde mehrere Kredite in einen um
Ein einzelner Kredit wirkt sich besser auf deine Bonität aus, als mehrere kleinere. Zudem ist die Chance groß, dass du während der aktuellen Niedrigzinsphase bei einer Umschuldung ein bessere Zinskondition bekommst.